Declarar Imposto de Renda com IA no Nubank

Eu pensei nisso enquanto assistia a um vídeo do Enrico Tartarotti. Ele discutiu como as IAs atuais, ou LLMs (Large Language Models), são implementadas como chatbots, simples respondendo a perguntas — basicamente um produto de validação. Para realmente beneficiar o público, essa tecnologia precisa evoluir para um recurso mais integrado que resolva problemas do mundo real.

Isso me deixou encucado, querendo ilustrar como os LLMs podem ser aplicados de forma prática para resolver problemas reais. Então, escolhi o Nubank, uma das maiores fintechs do mundo, dominando a América Latina, e um problema que tenho certeza que é sentido não apenas no Brasil, mas em todo o mundo: a dor de cabeça de declarar imposto de renda.

Aviso: Esta é uma funcionalidade NÃO EXISTE, é apenas um exercício e faz algumas suposições sobre ferramentas internas e a influência da fintech. Vamos nos divertir!

Apresentando o Assistente de Declaração de IR com IA

O Problema

Declarar imposto de renda é um pesadelo. No Brasil, você precisa declarar seus ganhos para a Receita Federal. Isso significa reunir relatórios de ganhos de diferentes bancos, declarações do empregador e históricos de negociação de corretoras de investimentos. Então, você insere tudo cuidadosamente no portal online da Receita Federal. É tedioso, demorado e muitas vezes exige a contratação de um contador para fazer tudo corretamente.

A Solução: Imposto de Renda com IA do Nubank

Imagine receber uma notificação do aplicativo Nubank durante a temporada de impostos. Você clica em um botão, segue um fluxo simples, e voilà — seus impostos estão prontos. Imagine poder declarar imposto de renda com IA direto do app do Nubank. Veja como funciona:

1. Notificação: Você recebe um aviso do Nubank durante a temporada de impostos. Hora de enfrentar os impostos!

2. CTA na Tela Inicial: A tela inicial do app terá um chamativo call to action que leva os usuários ao fluxo da funcionalidade.

3. Verificação de Elegibilidade: O app guia você através de uma rápida verificação de elegibilidade. Inicialmente, é para usuários com apenas contas Nubank e sem dependentes.

4. Envio de Documentos: Você envia sua declaração do empregador. Super fácil.

5. Compilação de Dados: O sistema reúne informações das suas contas de poupança, corrente e investimento no Nubank. Aqui é onde a mágica acontece, com um LLM como o Llama rodando em um servidor privado e alguma orquestração de solicitações.

6. Submissão: Os dados são formatados e enviados à Receita Federal via uma API, assinados com as credenciais de "contabilidade do cliente" do Nubank.
   

Tudo isso por uma taxa de R$59 a R$99, dependendo da sua faixa de imposto — mais barato do que contratar um contador!

Declare seu IR com a ferramenta de IA do Nubank (funcionalidade fictícia)

Alinhamento

Acredito que isso se encaixa na missão da empresa:

"Para combater a complexidade e empoderar pessoas, promovendo acesso a crédito responsável e transparente"

Por Que Funciona

A própria plataforma de investimentos do Nubank é integrada ao seu aplicativo. Além disso, com uma renda média de R$3.123, a maioria dos brasileiros está nas três primeiras faixas de imposto: até R$2.259,20 = 0%; R$2.259,21 a R$2.828,65 = 7,5%; R$2.828,66 a R$3.751,05 = 15%. Como não tenho acesso aos dados internos da empresa, também farei algumas suposições (não me processe): a maioria dos usuários do Nubank são mais jovens, provavelmente gerenciam todas as suas finanças em um só lugar e não gostam de passar horas fazendo impostos.

Desafios Potenciais

• Aprovação Regulamentar: Isso exigiria uma parceria com a Receita Federal e possivelmente o Banco Central.

• Equipe Interna Custosa: A empresa precisaria criar uma equipe de "contabilidade do cliente".

• Risco de Fraude Fiscal: Devemos gerenciar cuidadosamente o risco de fraude fiscal, pesando-o contra os benefícios potenciais de receita e adoção de usuários.

Métricas de Sucesso

1. Taxa de Adoção de Usuários: Percentual de usuários elegíveis que usam a funcionalidade.

2. Satisfação do Cliente: Feedback dos usuários e avaliações de satisfação pós-uso.

3. Migração Financeira: Usuários prefeririam manter seu dinheiro e investimentos dentro do Nubank, então, quanto as contas individuais migraram para a plataforma?

4. Receita: Receita total gerada pela funcionalidade.

Contramétricas

1. Taxa de Erro: Incidência de erros na submissão de impostos.

2. Tickets de Suporte: Número de tickets de suporte relacionados ao uso da funcionalidade de impostos.

3. Taxa de Churn: Impacto na retenção de usuários, especialmente se ocorrerem erros.

4. Reclamações Regulatórias: Número de reclamações ou problemas levantados com órgãos reguladores.
   

Futuros Desdobramentos

Se essa funcionalidade for bem-sucedida, podemos expandi-la para incluir:

• Declarações Complexas: Tratando usuários com dependentes.

• Múltiplas Contas: Integração com outros bancos e plataformas via Open Banking. (isso pode não ser necessário se decidirmos fazer disso uma funcionalidade de retenção)

• Serviços Personalizados: Oferecendo serviços aprimorados para clientes Ultraviolet.

Considerações Finais

Espero que tenha sido uma leitura divertida, novamente, lembre-se de que escrevi isso por diversão e com muitas suposições e "matemática criativa".